别让存款数字定义你的人生！用3个方法重建你的财务安全感

多数人在财务规划时，习惯照着社会的：买房、办婚礼、聘金嫁妆、换车……彷彿这些都是每个人这一生必须完成的里程碑。但在把钱花下去之前，请先停下来问自己：这些真的都是必需品吗？如果没有，会怎样？如果有它，会为人生加多少分？

别人的 不代表要照单全收

作者以自己为例，结婚时他选择只办公证，因为他认为结婚的重点是，而不是一场宴会，这个选择成功让他省下超过50万元的婚礼费与筹办时间，也因此更快累积了创业资本。

当然，每个人的想法与价值观不同，也有多数人认为结婚是一生的大事，并且乐于把资源投入这项体验上，创造美好回忆，无论选择什么方式都非常好，因为每个人的价值观不同，想珍惜的事物也不同。

重点不在做法，而在于价值观：这个财务目标对你本人有什么意义？当资源有限，每一分钱的去向，都是一次选择与放弃。唯有把所有目标摊在眼前，进行价值观排序，才能把资源放在真正重要的地方。

很多和的盲点就在这里，他们只看见眼前想买的东西，却忽略了这些选择的蝴蝶效应，今天的一次冲动，会让明天的财务累积中断，进而影响长期的目标。

 

只设数字无法维持热情 藉找到动机

很多人以为，只要订一个，就等于有了财务目标，但事实上，单纯的数字并不能驱动你行动。知名作家赛门．西奈克曾提出，他说，真正能让人长久行动的，不是你在做什么（What），也不是你怎么做（How），而是你为什么要做（Why）。

如果没有釐清，所有计画都会变得空洞；反之，当你先找到那个Why，再去设计How与What，你的每一步都会更有方向感。

理财也是如此。为什么想要财务自由？是想多陪家人？想做自己热爱的事？还是想减少生活焦虑？当这个原因（Why）清楚之后，每一个理财行动（How）与财务目标（What）都会有灵魂。

空洞的目标：，因为30万只是数字。

有灵魂的目标：。这个目标立刻有了原因（Why），更能激发行动力。

又或者可能让人觉得遥不可及，但如果换句话说：加上方法跟时间的目标就会更具体，也更有画面感，更能激发你去思考如何执行。

但作者提醒，并不建议这么简单来估算是否退休，因为股利收入并非年年固定不变，建议找寻专业的财务规划师通盘计算后再作决定。

用5W2H思考目标 将愿景化为具体行动

What：财务目标是什么？

Why：为什么要做？对你的意义？

Who：谁来执行这件事？你自己，还是跟伴侣一起？

When：什么时候完成？需要花多久时间完成？

Where：这个目标在哪里执行？（例如：买哪里的房子？）

How much：需要多少钱？

How：如何执行？

如果发现每月必须要储蓄的金额太高，导致无法达成，就要开源节流、修改目标金额，或延后达成时间。

驱动人心的，永远不是数字，而是数字背后的画面感与人生选择。越早思考并规划目标，就能越早善用自身的资源，把有限的时间、金钱、人脉和经验，投入在最值得的地方。

当你订下的财务目标真的是你心底想要的，你会自然地全力以赴，因为那份渴望来自内在，而不是他人的期待。正因为它与你的人生愿景对齐，你会愿意早起学习、加班存钱、减少无谓支出，也会在每一次调整中看见自己的成长。

PDCA滚动式修正 让计画不断精进

在这段追求的旅程中，别忘了享受过程。因为真正的有钱人，享受的不是结果，而是致富的过程。致富不是一场苦行，而是一段让你更了解自己、学会创造与选择的练习。

不过，一定要记得，每年至少检视一次成果。重新确认这些财务目标对自己来说仍然重要吗？有没有需要调整的地方？是否该与当下的自己重新对齐？这需要，而不是等到目标期限到了，才惊觉自己离目标还有很长一段路。

建议大家可以善用品质管理工具—PDCA循环改善系统：

Plan（计画）：先用前文提到的5W2H设定清楚的财务目标，并拆解为具体步骤，例如每月存多少、投资比例如何。

Do（执行）：依照计画开始行动，把每月的储蓄、投资、自我提升落实到生活中。

Check（检查）：定期检视成果，确认是否照着目标前进，例如每月做收支表核对当月支出跟投资状况；每年做资产负债表，看有没有在进度上。

Act（改善行动）：根据检查结果做调整，如果发现进度落后，就要重新分配预算、调整策略，甚至修正目标。

透过PDCA循环改善系统，财务规划就不会仅仅是一份静态的蓝图，而会变成一个持续进化的过程。这样，即使人生目标改变，也能让你的金钱计画始终保持弹性与韧性。

本文出自Money钱：别让存款数字绑架你！用3工具重塑目标 摆脱既定清单走向财务自由

3月号电子杂誌

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