过年购物刷卡超疗癒？小心无痛消费失控！购物旺季必懂信用卡使用守则

刚出社会，很多新鲜人都会想要有一张信用卡，不管是为了生活便利，还是想要透过回馈省下一些钱，有信用卡在身，可以免去携带现金出门的困扰，甚至只带手机就能轻鬆支付。

但事实上，信用卡就像双面刃，用得好可以帮你省钱、累积信用分数，但只要使用不当就会成为，甚至影响自己的信用评分，在申办信用卡前有几个建议：

先申办一张自我体验 创造痛感抑制消费

信用卡消费基本上是没有痛感的，它跟你花现金是完全不同的感受；花现金你还会有自己赚的钱要消失的感觉，但刷卡就是一个动作，哔一声就可以买到你喜欢的东西，而且当下完全不用付钱，也就是因为无痛，让很多人透支。

永远要记得信用卡是一种，而且是合法的高利贷，最高循环利息可以达到15%，如果你申办第一张信用卡，每个月收到帐单永远都是惊吓，甚至好几次都差点缴不出来，那会建议不要再申办其他张信用卡，过多的信用卡容易因为管理不当而漏缴卡费，或者因为分散消费，而更难掌握自己的消费金额。

如果会因为刷卡而过度消费，那也建议可以，让自己觉得刷卡也是麻烦的、会痛的；像是，在每次刷卡当下，转帐相同金额到信用卡扣缴的帐户中，这样就不用担心没钱缴付，也不会透支消费。虽然很麻烦，但这就是所谓的，在生活中设定一些界线，可以让自己花钱更有边界感，也能做好理财规划。

了解消费习性 挑选适合卡种与回馈方式

信用卡有许多不同的使用情境与回馈方式，例如怎么刷都有基本回馈，或是指定通路提供高回馈的信用卡。在回馈形式上，还分成哩程、点数、现金等多种不同的排列组合，要挑出适合自己的卡片确实有些难度。

可以先观察看看，自己的日常消费是否都集中在特定店家，如果是，就可以寻找指定通路高回馈的信用卡；但如果你是属于不太想要动脑，对于回馈并没有特别追求，只希望怎么刷都能享回馈，那么就是最好的选择。虽然回馈率不算特别高，但基本上都能享有1%～2%不等的回馈。

挑完卡片种类后，下一步要思考的是。最常见的一般都有使用期限，你要想如果不会，回馈点数对你来说就没有实质意义。

接着则是哩程类型的回馈。出国可以换机票、坐商务舱固然吸引人，但如果你消费金额不足，累积的哩程数很有可能在你换到机票之前就到期；若休假时间无法弹性安排，用哩程数所换的机票也不一定能配合得宜。

想要一劳永逸，其实是最简单的方法，它可以直接扣抵信用卡帐单，让你实际有的感觉。

 

帐户余额充足才刷卡 全额缴清不动用循环利息

信用卡的使用禁忌，永远是帐户里有足够的金额再刷卡，不要有的想法，只要用这个思维刷卡，你永远都会透支。除此之外，信用卡的帐单一定要，一旦只缴最低金额，就会启动循环利息。而最可怕的是，循环利息是以计算，只要你一天没还清，雪球就会越滚越大。不仅如此，还会影响信用评分，未来想要再跟银行往来，可能会遭遇困难。

最后要提醒的是，1年内分期最好不要超过3笔。分期零利率虽然看似诱人，但过度使用只会让自己背上难以脱身的债务。一旦你无法清楚掌握自己每个月要还的金额，就应停止使用分期，否则分期待缴的卡费再叠加上自己的日常开销，很容易让财务压力雪上加霜。

要记得，没有的信用卡，只有自己的信用卡。虽然信用卡有很多缺点，但使用得当，它依然能成为生活中的好帮手。

本文出自Money钱：刷卡好方便？小心无痛消费让你变卡奴！理财小白第1张信用卡这样办

2月号电子杂誌

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